PSD3 és PSR: mit változtathat az új uniós fizetési szabályozás?

Miért van szükség a PSD2 felülvizsgálatára?

A PSD2 (második pénzforgalmi irányelv) fontos szerepet játszott az európai elektronikus fizetések szabályozásában és a nyílt bankolási szolgáltatások elterjedésében. A gyakorlati tapasztalatok ugyanakkor rámutattak az eltérő banki API-megvalósításokra, a csalási kockázatokra és arra is, hogy a tagállami végrehajtás különbségei megnehezíthetik az egységes piac működését.

Az Európai Bizottság 2023 júniusában ezért két összekapcsolt jogalkotási javaslatot mutatott be: a PSD3 új irányelvet és a PSR pénzforgalmi rendeletet. Az irányelv és a rendelet eltérő jogi eszköz: az irányelvhez nemzeti átültetés kapcsolódik, míg a rendelet az uniós szabályok közvetlenebb egységesítését szolgálja.

Mi tartozna a PSD3-hoz?

A tervezett PSD3 többek között a fizetési és elektronikus pénz szolgáltatók engedélyezésével, felügyeletével és szervezeti feltételeivel foglalkozik. A cél a követelmények további összehangolása és az intézményi keretek korszerűsítése.

Mit szabályozna a PSR?

A tervezett PSR a fizetési szolgáltatások működésének, a fogyasztóvédelemnek és a biztonságnak egy egységesebb szabályrendszerét adná. A tárgyalások kiemelt témái közé tartoznak a csalások elleni intézkedések, a fizetési tájékoztatás és a fizetési szolgáltatók közötti tisztességes hozzáférés kérdései.

Az open banking szereplők számára különösen fontos, hogy a számlavezető bankok hozzáférési felületei megbízhatóan működjenek, és az engedéllyel rendelkező harmadik fél szolgáltatók ne szembesüljenek indokolatlan akadályokkal. Az EBA korábban is részletesen foglalkozott a banki API-hozzáférés gyakorlati nehézségeivel, így a többszörös azonosítással és az eltérő interfészekből eredő problémákkal.

Mit jelent ez egy API-t integráló vállalkozásnak?

• A banki kapcsolatoknál továbbra is kiemelt szempont az ügyfélengedély, a jogosultságok és a biztonságos kommunikáció.
• Az új szabályozás pontos interfész- és megfelelési követelményei a végleges normaszövegtől és a kapcsolódó részletszabályoktól függenek.
• Egy készülő integráció esetében fontos elkülöníteni a jelenlegi PSD2-követelményeket a későbbi PSD3/PSR-felkészüléstől.