Azonnali euróátutalások: mi változik Magyarországon 2027-ben?

Mi változik az uniós azonnali euróátutalásoknál?

Az Európai Unió 2024/886 rendelete, az úgynevezett Instant Payments Regulation az euróban történő átutalások gyorsaságát, elérhetőségét és biztonságát kívánja javítani. A cél az, hogy az euróátutalások a megfelelő szolgáltatások körében éjjel-nappal, hétvégén és ünnepnapokon is néhány másodpercen belül teljesülhessenek.

Az euróövezeti országokban a főbb kötelezettségek jelentős része 2025-ben lépett életbe. Magyarország viszont nem euróövezeti tagállam, ezért a legfontosabb későbbi lépések 2027-re esnek.

Mit jelent az „azonnali euróátutalás”?

Olyan euróalapú jóváírásról van szó, amelynek feldolgozása a nap bármely időpontjában elérhető, és az összeg főszabály szerint legfeljebb tíz másodperc alatt hozzáférhetővé válik a kedvezményezett számára. Ez a SEPA Credit Transfer Instant (SCT Inst) keretéhez kapcsolódik.

A szabályok nem azt jelentik, hogy minden magyar forintszámla automatikusan eurószámlává alakulna, vagy hogy a hazai Azonnali Fizetési Rendszer és a qvik helyett ugyanazt a megoldást kellene használni. Ezek külön pénznemű és működésű fizetési infrastruktúrák.

Melyek a konkrét 2027-es határidők?

2027. január 9. – Azonnali euróátutalások fogadása: a nem euróövezeti pénzforgalmi szolgáltatók általános határideje, a külön átmeneti szabályok alá tartozó intézmények kivételével.

2027. január 9. – Díjparitás: az összehasonlítható normál és azonnali euróátutalások díja nem lehet magasabb az azonnali szolgáltatásnál.

2027. április 9. – Pénzforgalmi intézmények és elektronikuspénz-kibocsátók: az euróövezetben a küldési és fogadási, az euróövezeten kívül pedig a fogadási kötelezettség külön határideje.

2027. július 9. – Azonnali euróátutalások küldése: általános határidő a nem euróövezeti szolgáltatóknál, beleértve az ottani pénzforgalmi intézményeket és elektronikuspénz-kibocsátókat is.

2027. július 9. – Kedvezményezett-ellenőrzés (VoP): a nem euróövezeti szolgáltatóknál főszabály szerint ettől az időponttól kötelező a szolgáltatás.

A határidők az EKB hivatalos összefoglalóján és az (EU) 2024/886 rendeleten alapulnak. Nem minden intézményre és számlakörre egyforma szabály vonatkozik; a nemzeti pénznemű számlák munkaidőn kívüli euróátutalásaihoz egy szűk, feltételes átmeneti kivétel 2028. június 9-ig alkalmazható.

Mit jelent a díjparitás?

A szabályozás szerint egy adott szolgáltató azonnali euróátutalásért felszámított díja nem lehet magasabb az összehasonlítható, nem azonnali euróátutalás megfelelő díjánál. Ez nem feltétlenül jelenti azt, hogy minden azonnali euróátutalás ingyenes; a díjak a számlacsomagtól és a szolgáltatási feltételektől továbbra is függhetnek.

Mi az a kedvezményezett-ellenőrzés (VoP)?

A Verification of Payee célja, hogy az átutalás jóváhagyása előtt a fizető fél visszajelzést kapjon a megadott kedvezményezett neve és számlaazonosítója közötti egyezésről. A szolgáltatás az euróátutalásoknál a normál és az azonnali utalásokhoz is kapcsolódik, és a fizető félnek ingyenesen kell biztosítani.

Ez segíthet a téves címzés és egyes csalások kockázatának csökkentésében, de nem helyettesíti a felhasználó ellenőrzését vagy a bankok csalásmegelőző intézkedéseit. A visszajelzés nem önálló garancia arra, hogy a pénz megfelelő célt szolgál.

Miért van szó a forintszámlákról is?

A nem euróövezeti tagállamok számára egy külön átmeneti szabály 2028. június 9-ig lehetővé teheti, hogy bizonyos, nemzeti pénznemben vezetett számlákból munkaidőn kívül még ne legyen kötelező az azonnali euróátutalás küldése, amennyiben a rendeletben meghatározott feltételek fennállnak. Ez szűk, feltételes kivétel, nem általános felmentés az euróátutalási előírások alól.

A technikai felkészülés a bankoknál és a fizetési szolgáltatóknál a folyamatos működést, a devizakonverzió kezelését, a partneroldali elérhetőséget és az ügyfél-tájékoztatást is érintheti.